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La gestion du risque dans My DSO Manager



La gestion du risque créditEtape essentielle pour la prévention des impayés et retards de paiement, la gestion du risque client s’effectue sur la fiche client et dans le rapport risque.

My DSO Manager intègre :

  • un échéancier permettant d'avoir une extrapolation de l'encours sur les prochains mois
  • un outil de scoring paramétrable par l'utilisateur
  • un outil de calcul des limites de crédit
  • une partie analyse crédit comprenant des zones textes et les pièces jointes (bilans et compte de résultat).
Il est également possible :

  • de récupérer automatiquement les informations financières sur bilans gratuits et société.com.
  • d'insérer le montant garanti par l’assurance crédit.
  • d'insérer le montant des autres garanties (garanties bancaires à première demande...).
Le risque est géré au niveau entité juridique. Si plusieurs comptes clients ont le même SIREN, les informations d’encours sont automatiquement consolidées au niveau du SIREN. En effet, le risque d’impayés (redressement ou liquidation judiciaire…) porte sur l’ensemble de l'entreprise et pas seulement sur un compte acheteur.

Par conséquent, les rapports de performance (DSO, balance âgée, retard moyen de paiement…) sont visibles par compte acheteur mais également par entité juridique afin de faciliter l’analyse crédit.

L’outil de scoring notation crédit

L’évaluation de la solvabilité de l'entreprise repose sur des critères matériels et chiffrés (évolution du chiffre d’affaires et de la marge, structure du bilan, comportement de paiement…) et sur des critères informels (comportement des dirigeants, respect des engagements, tendance du marché…).
Une analyse portant uniquement sur des informations de bases de données a donc toutes les chances d’être erronée, car elle ne prend en compte que la moitié des informations nécessaires à une analyse de qualité.
La notation crédit intègre 12 critères complémentaires et paramétrables pour calculer le score en quelques instants sur une base la plus complète possible.
My DSO Manager
Votre logiciel de recouvrement de créances pour votre PME, ETI ou TPE

L’outil de calcul des limites de crédit

Cet outil prend en compte le résultat du score de l’acheteur (issu de la notation crédit). La limite de crédit se calcule en deux étapes dans My DSO Manager :

  1. Définition du besoin d'encours en fonction des prévisions de chiffre d’affaires et du délai de paiement du client. Le résultat se nomme « Limite de crédit théorique »
  2. Pondération de cette limite avec la taille et les capacités financières de l'acheteur, par défaut le chiffre d'affaires de la société et sa valeur corporelle nette. Par exemple, si le résultat de la notation crédit est « A », soit la meilleure note, la limite de crédit sera capée à 8% du CA de l’acheteur et à 50% de sa valeur corporelle nette.
La validation de la limite de crédit proposée se fait en prenant en compte les conclusions de l’analyse crédit.

L’analyse crédit

Cette partie comporte un champ texte libre permettant de saisir et d'historiser tous les événements et analyses effectuées avec chaque acheteur.

Il est également possible d’attacher des pièces jointes comme des bilans et autres documents financiers telle qu’une garantie bancaire ou une garantie maison mère.

Les fonctionnalités de gestion du risque client permettent simplement et par entité juridique d’effectuer :
  • un scoring de solvabilité
  • un calcul de la limite de crédit
  • une analyse crédit qui sera historisée

Pilotage du risque crédit

Le rapport « Risque » donne une vue globale et synthétique du risque client et permet d'identifier immédiatement les clients qui sont en dépassement d’encours ou qui n’ont plus de couverture. Il inclut l’ensemble des informations essentielles :

  • encours (somme de toutes les pièces non soldées dont les effets en circulation).
  • montant en retards de paiement.
  • garantie assureur
  • autres garanties (bancaires…)
  • risque réel correspondant à l’encours moins la somme des garanties
  • limite de crédit
  • encours disponible correspondant à la limite de crédit moins l’encours
Comme pour l'ensemble des rapports de My DSO Manager, le rapport risque est exploitable par groupe de clients, par chargé de recouvrement et par acteur interne rattaché aux clients (commercial, assistant(e)).
Vous pouvez dès maintenant :





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