La sensibilisation aux enjeux du milieu de bilan
En tant que formatrice, Scarlett Favre-Verand a remarqué que beaucoup d’étudiants en finance sont naturellement attirés par le haut de bilan (investissements, financements, etc.), considéré comme la partie “noble” de la finance. Cependant, Scarlett les initie à la gestion du besoin en fonds de roulement (BFR), qui constitue un pilier essentiel de la santé financière des entreprises. Elle commence par introduire les concepts de cash flow et de rotation des actifs, en les reliant directement à la création de valeur.
Je leur parle du cash en tant que créateur de valeur, de la même manière qu’un investisseur parlerait du rendement d’un actif. C’est la capacité de transformer la marge en trésorerie qui fait la différence dans une entreprise.
explique Scarlett.
En démontrant l’importance de la gestion des encours clients et des délais de paiement, elle attire leur attention sur la contribution directe de la trésorerie au succès de l’entreprise.
Elle leur montre également que maîtriser le BFR est essentiel pour comprendre la rentabilité réelle d’une entreprise, un aspect souvent sous-estimé.
Des cours interactifs et concrets
Pour transmettre ces concepts de manière engageante, Scarlett structure ses cours de façon à inclure 50 % de théorie et 50 % de pratique. Elle souligne l’importance de faire travailler les étudiants sur des cas concrets, leur permettant d’acquérir des compétences pratiques et de les préparer aux réalités du terrain.
Les étudiants apprennent mieux en pratiquant. La moitié du cours est consacrée aux études de cas, où ils travaillent en groupe pour résoudre des situations de gestion de créances.
précise-t-elle.
Dans ces exercices pratiques, Scarlett introduit des situations courantes dans le Credit Management : réduction du DSO, gestion des litiges, et évaluation des risques clients.
En travaillant sur ces études de cas, les étudiants apprennent à valoriser les gains potentiels pour l’entreprise et à estimer le ROI d’une optimisation de la trésorerie.
Les interventions de professionnels et la diversité des perspectives
En complément de ses propres cours, Scarlett invite des professionnels du secteur à partager leurs expériences. Parmi les intervenants, elle collabore avec des acteurs de l'assurance credit, des spécialistes de la décision risque chez Coface,….et des experts en affacturage. Ces interventions permettent aux étudiants d’acquérir une vision large des outils et techniques de Credit Management.
Ils entendent directement des professionnels qui expliquent les mécanismes de décision risque, ou comment l'affacturage permet de financer le poste client sans augmenter l'endettement de l'entreprise.
explique Scarlett.
Ces rencontres avec des experts enrichissent la formation et permettent aux étudiants de mieux comprendre les outils disponibles pour gérer les créances et optimiser la trésorerie. Cette diversité d’intervenants leur donne également une vision claire des solutions actuelles du marché.
L’audit et le challenge final : un cas pratique grandeur nature
À la fin de chaque cycle de formation, Scarlett organise un challenge final : un audit de poste clients où les étudiants doivent appliquer tous les concepts étudiés durant le cours. Par petits groupes, ils réalisent un diagnostic, proposent un plan d’action et présentent leurs recommandations en mettant en avant le ROI estimé de leurs solutions.
Le dernier jour, je leur fais faire un audit complet du poste client, avec un plan d'action et une estimation des gains potentiels. C’est une excellente préparation aux situations qu’ils rencontreront dans leur carrière.
dit-elle.
Ce cas pratique final permet aux étudiants de simuler un contexte réel où ils doivent prendre des décisions crédit, analyser les comportements de paiement, et présenter un plan d’action structuré devant leurs pairs. C’est un exercice qui, selon Scarlett, valorise les compétences analytiques et développe le sens des responsabilités face aux enjeux de la trésorerie d’entreprise.
Conclusion : former les futurs acteurs du Credit Management
Pour Scarlett, la formation des étudiants en finance dans le domaine du Credit Management est une mission essentielle. Elle souhaite sensibiliser la future génération aux enjeux de trésorerie et de gestion des risques clients, et leur donner les outils nécessaires pour devenir des acteurs de changement dans leurs futures entreprises. En leur apprenant à comprendre le BFR et à valoriser les gains en cash, elle les prépare à contribuer activement à la solidité financière des organisations qu'ils rejoindront.
Restez à l’écoute ! Dans le prochain épisode, Scarlett partagera son expertise en gestion d’équipes et expliquera comment motiver les collaborateurs dans des projets de Credit Management exigeants.