Evaluer ses clients

Toute relation commerciale profitable nécessite un équilibre se traduisant par le respect d’engagements réciproques.

Si la livraison de matériel ou la réalisation d’une prestation de service à une date et à un prix donnés incombe au fournisseur, le règlement des factures de ce dernier aux dates d’échéances contractuelles revient à l’acheteur.

Il est donc nécessaire de s'assurer en permanence de la capacité de ses clients (nouveaux ou réguliers) à honorer leurs engagements que ce soit d’un point de vue comportemental (éthique commerciale, respect des engagements) et financier (votre client a-t-il et aura-t-il les moyens de payer vos factures ?).

Sans cela, non seulement l’énergie et l’investissement que vous employez au développement de la relation commerciale peuvent être perdus mais vous risquez encore d’avantage si vos factures ne sont pas payées.

Evaluer la solvabilité de ses clients

Evaluer la solvabilité de ses clients est indispensable avant même le début de la relation commerciale puis tout au long de celle-ci.

Cela vous permettra de déployer vos efforts commerciaux auprès des « bons » clients potentiels puis de travailler sereinement par la suite sans risquer l’impayé qui est la cause d’une défaillance d’entreprise sur quatre, soit 15 000 entreprises par an seulement en France !

Cette étude appelée "analyse crédit" prend en compte un ensemble d'informations liées à l'acheteur, à son environnement et aux enjeux commerciaux pour votre société.

De cette analyse découle une stratégie de crédit spécifique à chaque client ayant des effets sur la négociation commerciale et les conditions commerciales (conditions de paiement, garanties, contrat...etc.).

Etre payé de vos ventes est vital ! Pour cela, il faut avant tout s'assurer de la solvabilité de vos clients.

Cette analyse doit être réalisée avant la négociation commerciale ou lors de l'ouverture du compte client. L'anticipation est essentielle car elle permet de prévenir les difficultés de paiement.

Les étapes de l'évaluation de la solvabilité d'une entreprise

Toute analyse de solvabilité repose sur des informations fiables. Vous devez avant tout obtenir des informations sur vos clients, qu'elles soient juridiques et financières (forme juridique de l'entreprise, états financiers), comportementales (respect des engagements), ou liées au secteur d'activité de l'entreprise.

Ensuite analysez le compte de résultat et le bilan de vos clients afin d'évaluer leur solvabilité, leur rentabilité, leur structure financière et leur capacité financière.

Puis conjuguez l'ensemble des informations obtenues dans la notation crédit, outil de scoring d'entreprises, pour obtenir une note de solvabilité de votre client et effectuer une analyse crédit complète

L'étape suivante consistera à définir une limite de crédit ainsi que les conditions commerciales (délai et moyen de paiement...etc).

L'évaluation de la solvabilité de ses clients à l'export est différente car il est souvent plus difficile d'obtenir des informations financières détaillées. Par ailleurs, l'analyse doit être plus large et prendre en compte le risque politique du pays, son contexte économique et le risque de change.

Suivant (s'informer sur ses clients)

Outils à télécharger:

Fiche risque

Outil Excel fiche risque synthétisant l'analyse crédit et les recommandations pour éviter les impayés

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Formulaire de demande d'informations

Formulaire complet de demande d'informations à adresser à vos nouveaux clients.

Il permet sur une seul page d'obtenir tous les éléments dont vous savez besoin pour ouvrir le compte client et débuter une nouvelle relation commerciale.

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Lettre de demande d'informations client

Modèle de lettre de demande d'informations à adresser à vos nouveaux clients avec le formulaire de demande d'informations.

Elle explique les raisons motivant votre demande d'informations qui peuvent parfois paraître comme étant confidentielle pour l'acheteur.

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Lettre de demande de références

Modèle de lettre de demande d'informations de paiement adressée à un autre fournisseur de votre client.

Obtenez par ce biais des références factuelles concernant le comportement de paiement de votre nouveau client.

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Formulaire de demande d'informations

Formulaire complet de demande d'informations à adresser à vos nouveaux clients anglophones.

Il permet sur une seul page d'obtenir tous les éléments dont vous savez besoin pour ouvrir le compte client et débuter une nouvelle relation commerciale.

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Lettre de demande de références

Modèle de lettre de demande d'informations de paiement en anglais adressée à un autre fournisseur de votre client.

Obtenez par ce biais des références factuelles concernant le comportement de paiement de votre nouveau client.

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Calcul de la CAF

Outil permettant de calculer la capacité d'autofinancement (CAF) avec la méthode additive (en partant du résultat net) ou soustractive (avec comme point de départ l'EBE).

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Calcul des SIG

Outils permettant de calculer les Soldes Intermédiaires de Gestion (SIG). Renseignez les informations demandées et l'outil effectue le calcul automatiquement.

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Calcul des ratios du bilan

Outil permettant de calculer les principaux ratios de performance financière du bilan. Renseignez les données du bilan et l'outil calcule: le FR et le BFR, la trésorerie ainsi que les ratios de rotation (DSO, DPO, délai de rotation des stocks).

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Easy Notation Crédit

Outil d'évaluation de la solvabilité d'entreprises se basant sur 8 critères complémentaires (légaux, financiers, comportementaux).

L'Easy Notation Crédit est particulièrement adaptée à l'export où il est parfois difficile d'obtenir des bilans financiers détaillés.
L'outil procure une note A (solide), B (stable), C (fragile) ou D (défaillante) et des recommandations pour chaque résultat.

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Kit gestion du risque

Kit complet permettant d'obtenir des informations sur ses clients et d'évaluer leur solvabilité puis de définir leur limite de crédit.

Contient 7 outils: