La Notation Crédit

La Notation Crédit est un outil d'évaluation d'entreprises et de scoring. L'outil permet de déterminer la solvabilité de la société analysée en fonction de plusieurs critères financiers, légaux et comportementaux.

Le scoring d'entreprises est un élément clé de l'analyse crédit d'un client ou d'un prospect.

L'outil Notation Crédit présenté ici est utilisé et amélioré quotidiennement dans des services de Credit Management.

Simple et pratique (quelques minutes suffisent pour faire un diagnostic), il reprend les principaux critères nécessaires à cette analyse tout en produisant des résultats pertinents et utilisables concrètement dans les décisions commerciales et de gestion du risque que vous avez à prendre avec vos clients.

Méthode de la Notation Crédit

La notation crédit se base sur des informations comportementales, légales et financières :

Comportement de paiement,
Age de l'entreprise,
Forme juridique de l'entreprise,
Ancienneté de la relation commerciale et évolution des commandes,
Evolution du chiffre d'affaires,
Résultat d'exploitation et résultat net,
Structure financière avec le niveau de fonds propres par rapport au total bilan,
Endettement, fonds de roulement et trésorerie...etc.

Au total 15 critères permettent de réaliser ce "credit score", chacun ayant un poids défini dans le calcul final. Quatre notes sont possibles :

A : Entreprise solide,
B : Entreprise stable,
C : Entreprise fragile,
D : Entreprise proche de la défaillance.

Cet outil vous indiquera pour chaque score des recommandations pour éviter les impayés.

Il représente une aide indéniable dans l'analyse de risque client. Le résultat est à intégrer dans l'analyse de risque globale et dans votre approche commerciale pour insister d'avantage ou non sur des demandes d'acomptes ou des garanties de paiement.

Le résultat de la Notation Crédit est un des éléments utilisé pour calculer la limite de crédit à accorder à votre client.

La notation crédit dans My DSO Manager

Il est possible d'utiliser la notation crédit directement dans My DSO Manager pour chacun de ses clients.

Le logiciel intègre également l'outil de calcul des limites de crédit dont un des critères est le résultat de l' outil de scoring.

Le pilotage du risque crédit se fait soit au niveau du compte client (analyses crédit, historique...) soit dans le rapport risque. En voir plus dans la démo en ligne.

La Easy notation crédit est à utiliser avec les clients qui refusent de communiquer leur bilan et leur compte de résultat, ce qui est fréquent à l'export.

Dans certains pays (au Moyen Orient notamment) la culture commerciale veut que ces éléments soient confidentiels et restent uniquement des outils de gestion interne pour les dirigeants.

Dans ce cas, l'évaluation de la solvabilité va d'avantage porter sur des critères transactionnels comme le respect des engagements et le comportement de paiement, ce qui est bien sur pris en compte dans l'outil.

La notation crédit est également disponible en ligne. Il est possible de paramétrer ses critères pour définir leur poids dans le calcul de la note et d'ajouter des pénalités pour les plus mauvaises notes. Voir les outils en ligne.

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Outils en ligne:

Easy notation crédit

Notation crédit

Outils à télécharger:

Easy Notation Crédit

Outil d'évaluation de la solvabilité d'entreprises se basant sur 8 critères complémentaires (légaux, financiers, comportementaux).

L'Easy Notation Crédit est particulièrement adaptée à l'export où il est parfois difficile d'obtenir des bilans financiers détaillés.
L'outil procure une note A (solide), B (stable), C (fragile) ou D (défaillante) et des recommandations pour chaque résultat.

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Kit gestion du risque

Kit complet permettant d'obtenir des informations sur ses clients et d'évaluer leur solvabilité puis de définir leur limite de crédit.

Contient 7 outils: