Qu'est ce qu'une analyse crédit ?

Concernant l'acheteur :

• solvabilité de l'acheteur évaluée avec la réalisation d'une analyse financière de son bilan et de son compte de résultat.
• références comportementales de l'acheteur : respect des engagements, comportement de paiement.
• références commerciales de l'acheteur. S'agit-il d'une entreprise à fort potentiel ? A-t-elle un positionnement favorable sur le marché ? Quel est son âge ?
• forme juridique de l'entreprise. S'agit-il d'une entreprise privée ou publique ?

Concernant l'environnement de l'acheteur :

• risque sectoriel : le client fait-il parti d'un secteur en crise ou porteur ?
• risque pays : le pays de l'acheteur présente t-il un risque politique important qui pourrait avoir des conséquences sur le déroulement de l'affaire ?
• risque de change pour l'export hors UE.

Concernant l'opportunité de vente pour le vendeur :

• est-ce une affaire stratégique ? Quel est le niveau de marge ? Est-elle profitable d'un point de vue trésorerie ou contribuera t-elle à augmenter le BFR ?
• est-ce que l'affaire est sécurisée (crédit documentaire, assurance crédit, etc) ?
• est-ce que l'affaire engage une part élevée des fonds propres du vendeur ? Le risque de non paiement remettrait-il en cause la pérennité du vendeur ?
• est-ce que le contrat est équilibré ? Quels sont les risques et les responsabilités contractuelles du vendeur (limite de responsabilité,etc.) ?

L'analyse crédit n'est pas seulement de l'analyse financière. Elle va bien au-delà, elle prend en compte l'ensemble du contexte commercial pour déterminer quelles sont les risques pour le vendeur à accorder du crédit à l'acheteur.

Le rôle de l'analyste crédit dans l'entreprise est d'être source de propositions pour identifier puis limiter les risques et permettre ainsi de prendre l'affaire. Agissant ainsi il facilite le développement commercial et devient l'allié des vendeurs dans leur recherche de chiffre d'affaires.

Finalité de l'analyse crédit

Processus de vente

Situer l'analyste crédit dans l'entreprise

Il n'y a pas de taille d'entreprise minimum pour inclure cette fonction qui concerne toute société vendant à d'autres entreprises. Elle nécessite quelques heures par semaine ou par mois à plusieurs temps pleins en fonction du nombre et de la typologie de clients.