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Tout savoir sur le rachat de crédit hypothécaire

Découvrez l'intérêt de cette opération notariée pour augmenter son pouvoir d'achat et réduire ses mensualités

Analyse bilanÀ l’heure actuelle, nous entendons beaucoup parler de rachat de crédit. En revanche, nous évoquons beaucoup moins souvent la question du rachat de crédit hypothécaire. Pourtant, c’est une solution envisagée par de nombreux Français chaque année.

Dans cet article, nous allons vous en dire un peu plus à ce sujet.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit hypothécaire ?

Le rachat de crédit hypothécaire est une opération qui consiste à faire racheter un prêt immobilier avec une hypothèque en guise de garantie. Quand on en fait la demande auprès du même établissement bancaire, on dit qu’il s’agit d’une renégociation.

Le contrat fera alors l’objet d’un avenant et un nouvel échéancier sera établi. Soit, on en fait la demande auprès d’un autre établissement et en cas d’acceptation, cela donnera lieu à un nouveau contrat de prêt. Une autre solution existe également, c’est celle qui consiste à racheter un crédit immobilier dans le cadre d’un regroupement de crédits.
Il est en effet possible d’envisager un rachat hypothécaire en regroupant son prêt immobilier et ses crédits à la consommation. L’hypothèque sur un bien immobilier peut aussi servir de garantie pour un regroupement de crédits à la consommation.

Pourquoi a-t-on recours au rachat de crédit hypothécaire ?

Dans la plupart des cas, les débiteurs souhaitent améliorer leurs conditions de vie et faire baisser le montant de leurs échéances mensuelles. Cela permet de faire diminuer ces charges et d’augmenter son reste à vivre. D’autres souhaitent réduire le nombre d’années d’échéance pour ne pas avoir à payer trop longtemps et pour profiter de taux d’intérêt plus intéressants.

Il y a encore quelques années, les taux d’emprunt immobilier étaient très élevés. Aujourd’hui, ils sont particulièrement bas. La solution du rachat de crédit hypothécaire permet d’emprunter à des conditions plus avantageuses. Le rachat de crédit permet aussi de faire baisser ses mensualités pour se consacrer à un nouveau projet comme un investissement immobilier par exemple.

Comment obtenir un rachat hypothécaire ?

Les démarches sont beaucoup plus simples qu’avant. Il y a quelques années, nous étions obligés de prendre rendez-vous dans plusieurs banques pour présenter notre dossier. Aujourd’hui, il suffit de se rendre sur Internet et d’utiliser un simulateur en ligne. On obtient ainsi plusieurs propositions et l’on peut comparer les conditions d’emprunt de chacune d’entre elles afin de faire le meilleur choix.

Malheureusement, tout le monde n’a pas la facilité de comprendre ce que contient une proposition de rachat de crédit. C’est pour cette raison que de nombreux particuliers font appel à un courtier en banque. Celui-ci prend le dossier en mains et vous accompagne dans chaque étape du projet. Il cherchera pour vous la meilleure solution en comparant les offres, les taux (fixes, variables), les conditions d’emprunt et les frais éventuels de l’opération.

Doit-on prévoir des frais supplémentaires ?

Quand on bénéficie d’un rachat de crédit hypothécaire, il faut parfois prévoir des frais supplémentaires. Les banques peuvent demander des frais de dossier par exemple. Mais il peut aussi s’agir de frais liés au remboursement anticipé des prêts rachetés.

Dans le cadre d’un rachat hypothécaire, il y a une garantie sur un bien immobilier. La mainlevée hypothécaire doit être faite par un notaire. Il faut compter des frais à hauteur de 2 % de la valeur du bien et ils sont généralement inclus dans le nouveau crédit.
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