Comment l'affacturage peut répondre aux besoins de trésorerie ?

On note depuis quelques mois un besoin pour les entreprises de retrouver des solutions de trésorerie pour faire face à la conjoncture.

Comment l'affacturage peut répondre aux besoins actuels de trésorerie ?

Plusieurs évènements majeurs ont déclenché ce besoin : pour certaines entreprises les PGE (prêts garantis par l'Etat) qui ont été souscrits au plus fort de la crise sanitaire sont à rembourser, et toutes n'ont pas retrouvé la trésorerie nécessaire pour le faire.
Pour d'autres c'est la hausse des cours des matières premières qui impacte fortement les trésoreries, puisqu'il faut bien acheter avant de vendre, ou bien acheter plus pour stocker et bénéficier de meilleurs tarifs.
Pour d'autres enfin c'est la reprise qui est à financer, puisque forcément le BFR est plus important.

Pour toutes ces raisons, l'affacturage qui avait été moins utilisé par les entreprises ces 2 dernières années, repart très fortement : + 12% de croissance depuis le début de l'année !
Cette solution de financement court terme reste d'ailleurs toujours la principale source d'apport en trésorerie des entreprises, devant le crédit bancaire.

1 - Qu'est-ce que l'affacturage ?

L'affacturage est une solution de financement des entreprises qui permet de mobiliser un actif important de l'entreprise : les créances clients. Ces factures qui sont en attente de paiement peuvent être cédées à une société d'affacturage, qui en échange met à disposition la trésorerie correspondante, moyennant une commission de gestion.
Affacturage

C'est une solution extrêmement simple et souple, qui présente de nombreux avantages :
  • En plus de l'apport en trésorerie, la société d'affacturage gère les factures dans la plupart des types de contrat : elle relance les clients, fait le recouvrement si besoin, encaisse les paiements et lettre les comptes. De quoi déléguer une partie des tâches administratives à des spécialistes et gagner du temps !
  • L'affacturage est modulable selon vos besoins de trésorerie : en effet, vous pouvez céder uniquement les factures correspondant à la trésorerie dont vous avez besoin, pas forcément toutes les factures clients. De même, bien que les sommes correspondantes aux montants des factures soient mises à disposition, il n'y a pas d'obligation de tout tirer. Vous pouvez en effet ne sortir que la trésorerie dont vous avez besoin, et par conséquent ne payer des frais financiers que sur cette partie-là.
  • L'affacturage n'est pas plafonné en montant : contrairement à un découvert bancaire pour lequel il faut régulièrement négocier avec son banquier, surtout pour augmenter la ligne, la trésorerie disponible croit en même temps que les factures cédées : plus vous cédez, plus vous avez de trésorerie disponible !
  • L'affacturage s'adresse à tous les types d'entreprises , quels que soient leur taille ou leur secteur d'activité : de la TPE de 100 k€ de Chiffre d'affaires à la multinationale, du contrat forfaité au contrat sur-mesure, il existe de nombreuses solutions pour répondre à tous les besoins.
Notons cependant que 3 types d'entreprises sont particulièrement intéressés par ces solutions d'affacturage :
  • Les entreprises en création : ayant peu d'historique ou peu de bilan, les banques sont réticentes à prêter des sommes importantes. Dans le cas de l'affacturage, la situation du cédant (le fournisseur) importe relativement peu, ce qui compte c'est le nombre et la qualité des factures clients cédées.
  • Les entreprises en croissance, ou avec des cycles d'exploitation nécessitant un BFR important : là aussi, les besoins de trésorerie peuvent être importants et l'affacturage peut y répondre, à la différence des banques qui peuvent limiter les découverts et prêts.
  • Les entreprises qui connaissent des difficultés de trésorerie, passagères ou pas : dans ces situations les banques peuvent limiter voire supprimer les apports de cash, il faut trouver parfois urgemment des solutions. L'affacturage qui peut être mis en place en quelques jours est souvent la meilleure alternative.

2- Les besoins de financements actuels des entreprises

Besoin de financement

De plus en plus d'entreprises sont à la recherche de financements complémentaires actuellement.

Les banques ont joué leur rôle durant la crise sanitaire, avec l'aide de l'Etat, mais ces fameux PGE sont bien inscrits en dettes de l'entreprise, ce n'est pas une subvention !
Il faut donc les rembourser. Plus de la moitié l'ont déjà été, mais il reste encore un grand nombre d'entreprises qui doivent le faire, et certaines ont consommé tout le prêt sans avoir les moyens de le rembourser.

Parmi les solutions possibles, l'affacturage permet de retrouver de la trésorerie sans augmenter sa dette, ce qui n'est pas négligeable.
Financer l'achat de matières premières est un vrai casse-tête pour beaucoup d'entreprises. Cela veut dire acheter plus cher, avant d'au mieux revendre plus cher (ce qui n'est pas toujours le cas, dans un certain nombre de situations les prix et contrats ayant été signés il est difficile de faire passer les hausses).

Dans le meilleur des cas il faudra quand même financer ces achats pendant quelques mois, avant qu'ils ne soient payés par les clients.

C'est là que l'affacturage intervient, puisqu'il permet en mobilisant les créances clients pour pouvoir payer les fournisseurs sans attendre que le client ne paye. Plus besoin d'attendre l'échéance de la facture pour avoir la trésorerie.

Dans un certain nombre de secteurs la reprise a été très forte après les mois de calme plat. C'est toujours une bonne chose mais souvent un problème pour les trésoreries : les BFR se tendent puisque là aussi il faut acheter plus avant d'être payé plus.

Ces mois de tension de trésorerie peuvent bloquer le développement de l'entreprise, voir même engendrer des impayés bancaires si la trésorerie est trop tendue.

L'affacturage est là aussi la meilleure solution pour financer le développement. Les sommes sont immédiatement disponibles.

3 - Comment souscrire un contrat d'affacturage ?

Les sociétés d'affacturage sont nombreuses. En général chaque banque a une filiale dédiée, plus un certain nombre de factors indépendants. Dans la plupart des cas, les entreprises se font aider par un courtier spécialiste dans ce domaine, pour définir ses besoins, obtenir les meilleures offres et surtout les comparer entre elles, avec tout ce qu'il faut savoir pour faire le bon choix.

bPayd est l'un des principaux courtiers du secteur avec une approche à la fois en ligne et humaine : en saisissant les quelques informations nécessaires sur la plateforme vous pouvez recevoir rapidement un comparatif des offres de plusieurs sociétés d'affacturage.

Un conseiller bPayd vous contacte et vous suit pour répondre à vos questions et vous aider dans votre choix.

Il faut noter que pour obtenir une offre avec de bonnes conditions, la qualité des créances cédées est importante. Les clients doivent en effet être en capacité d'honorer leur paiement à l'échéance de la facture.
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