La lettre de crédit standby

Lettre de crédit standby- La lettre de crédit standby est une garantie bancaire de paiement qui se rapproche du crédit documentaire à la différence qu'elle est uniquement une garantie de paiement et non un moyen de paiement.

Elle est mise en jeu uniquement en cas de non-paiement de l'acheteur. Dans ce cas, le vendeur produit les documents auprès de sa banque pour être payé immédiatement.

Elle est émise comme un crédit documentaire classique avec ou sans confirmation.
Elle peut cependant être envoyée directement au fournisseur sans passer par sa banque.

Les avantages de la Lettre de crédit standby

  • La L/C standby facilite les échanges qui n’ont pas à être formatés comme avec un crédit documentaire.
  • Elle permet au vendeur d’accepter un mode de paiement simple comme le virement bancaire avec la sécurité de la garantie bancaire en arrière plan.
  • Son coût est relativement faible par rapport au crédit documentaire
Cet outil de sécurisation des paiements à l'export est particulièrement adapté aux flux répétitifs.

Processus

La mise en place est semblable au crédoc à la différence que la lettre de crédit standby peut être envoyée directement au fournisseur sans passer par sa banque.
la lettre de crédit standby
la lettre de crédit standby

 Conclusion du contrat entre le client / importateur et le fournisseur / exportateur. 

 Instructions d’ouverture. Le client demande à sa banque d’ouvrir une lettre de crédit standby qui devra être notifié avec ou sans confirmation de la part de la banque du vendeur. 
La banque de l’acheteur vérifie la solvabilité de son client de même que les signatures sur le formulaire de demande. 

 Ouverture. La banque du client émet la L/C standby et la fait parvenir par le réseau SWIFT à la banque du fournisseur. L’acheteur reçoit alors une copie de l’envoi.

Notification. La banque du vendeur avise son client qu’il a reçu une lettre de crédit standby en sa faveur. Lors de la réception de l’avis, le bénéficiaire vérifie si les conditions spécifiées dans le document sont conformes à ce qui avait été établi lors des négociations. Si le bénéficiaire est en désaccord avec une clause quelconque (montant, durée de validité...), il doit demander à l’acheteur de modifier les conditions.

Le fournisseur expédie les marchandises à son client. 

L'acheteur paie le fournisseur. S'il ne paie pas, le fournisseur présente les documents et la lettre de crédit standby à sa banque qui lui règle le montant des marchandises en cas de confirmation.

A son tour, la banque correspondante (notificatrice ou confirmatrice) remet les documents à la banque du client (émettrice) contre paiement qui est retourné vers le fournisseur si la lettre de crédit était seulement notifiée et non confirmée. 
La lettre de crédit standby n'est pas un moyen de paiement et ne couvre pas le client contre une livraison non conforme comme le fait le crédoc. Elle est cependant plus souple et plus simple à mettre en place.
Il existe des stand-by revolving, pour lesquelles l'engagement bancaire se reconstitue automatiquement. Elles peuvent être prorogées par tacite reconduction (clause « ever green »). Elles peuvent garantir une vente comportant plusieurs expéditions, un chiffre d'affaires trimestriel, annuel...
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D.P. - 08/02/2023

Intéressant. Une question : est-ce qu'une SBLC peut être escomptée par le fournisseur ?

Réponse de la rédaction :
Bonjour, non car il s'agit seulement d'une garantie de paiement et pas un moyen de paiement escomptable. Par contre, la présence d'une SBLC peut peut-être faciliter l'acceptation d'une banque de financer certaines factures.
Y. - 23/12/2022
Vraiment précis. Merci et recevez mes cordiales salutations
M.N. - 27/10/2022
Merci pour vos informations très professionnelles et pointues. la LCSB pourrait être inutile dans le cas d'une opération exécutée par CREDOC, étant donné que ce dernier est un instrument de paiement irrévocable et confirmé... Merci.
H.F. - 12/05/2022
Merci, c'est court, clair et concis
P.R. - 23/07/2018

Comment vérifier la validité de la IRREVOCABLE STANBY LETTER OF CREDIT ? Notre banque peut-elle valider l'authenticité de ce document et l'engagement de la banque du client ? Et comment ?

Réponse de la rédaction :

Votre banque peut effectivement évaluer l'authenticité de la lettre de crédit et la valeur de la banque qui s'est engagée.

O.

Voilà un document clairement et simplement expliqué. Merci

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