Avantages de la remise documentaire

• Facilité de mise en œuvre par l’acheteur : son formalisme est très nettement réduit par rapport au crédit documentaire.
• Pas d’utilisation de ligne de crédit bancaire.
• Facilité d’utilisation par le vendeur.
• Les banques ne contrôlent pas les documents comme pour un crédit documentaire.
• Le coût est faible.

Inconvénients de la remise documentaire

• Délivrance des documents à l’acheteur sans paiement ou sans acceptation de traite.
• Refus de l’acheteur de prendre possession des documents et des marchandises. Dans ce cas le vendeur n’est pas payé et se retrouve avec du matériel lui appartenant dans le pays de l’acheteur.
• Non transfert du paiement vers le vendeur.

Les risques sont très importants pour le vendeur lors d’une remise documentaire. Cet outil n’apporte pas de sécurisation de paiement.

Comment améliorer la remise documentaire ?

• Donner des instructions précises à la banque présentatrice.
• Envoyer les documents originaux à la banque et en aucun cas directement à l’acheteur.
• Se référer aux règles CCI 522.
• Fixer le délai de paiement à partir d’un fait générateur maîtrisé (par exemple l’émission du B/L).
• Expédier par voire maritime et libeller le B/L à l’ordre de la banque.

Processus

Conclusion du contrat entre le client / importateur et le fournisseur / exportateur.

Expédition des marchandises et envoi des documents à la banque remettante.

Envoi des documents à la banque présentatrice. La banque du fournisseur (banque remettante) transmet ces documents à la banque du client, et lui demande de les remettre à son client, soit contre paiement, soit contre acceptation.

Remise des documents au client. La banque présentatrice remet les documents à son client (acheteur), soit contre paiement, soit contre acceptation en se conformant aux instructions reçues de la banque remettante. Le client peut ainsi prendre possession de la marchandise.

Paiement de la banque remettante et du fournisseur.

La remise documentaire est simple, rapide (la marchandise est envoyée très rapidement) et peu onéreuse. Cependant elle n'accorde qu'une sécurité toute relative au vendeur notamment en cas de désistement de l'acheteur ou si la banque présentatrice omet d'éxiger le paiement contre la remise des documents.